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交銀租賃深化金融科技創新引領行業發展新格局

2020-11-06 15:25:46
來源:中國經營網 編輯: 國際船舶網 我有話要說

自人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》以來,隨著技術的不斷發展,金融科技已成為變革傳統金融的重要驅動力,大數據、云計算、人工智能等信息技術在金融行業及租賃業務發展過程中正在扮演越來越重要的角色。交銀租賃充分發揮自身“融資+融物”業務特點,深入貫徹交通銀行從“支撐發展”走向“引領發展”金融科技理念,不斷探索航空、航運、交通基建和機械設備等各領域的創新技術運用,以科技為支撐、以場景為依托,將大數據、物聯網、人工智能等金融科技深度嵌入信息采集、風險管理和業務決策等過程,切實提升服務效率,加快推動公司的整體高質量轉型發展,為公司目前超過260架飛機、接近400艘船舶,總資產接近3000億元的資產規模以及各項主體指標的行業領先地位打下了堅實的基礎。

戰略引領,突出前瞻性思維

交銀租賃自成立以來一貫注重信息科技為業務發展提供的支撐作用,2012年便前瞻性地提出了完整的信息科技架構體系建設規劃,以“以業務應用為核心,數據倉庫為基石,逐步拓展外圍系統”的戰略構想為抓手,不斷研判金融科技發展趨勢,持續迭代升級金融科技體系。為更好支持和保障公司租賃業務轉型發展,貫徹信息化建設“兩全面一提升”的要求,交銀租賃從大局出發,細處著手,“先有后優、逐步推進”,分階段構建了完整的業內領先的信息化平臺。

第二階段通過搭建租賃業務系統、核心賬務系統。實現了業務流程及賬務核算的“業財一體化”。

第三階段依托開發綜合報表平臺、飛機船舶資產監控系統等數據分析應用系統,通過引入智能數據應用工具,搭建監管數據集市,建立業務分析指標體系,以領導駕駛艙等直觀、可視化的方式展現經營管理狀況,有力輔助管理層日常決策。

第四階段逐步完善資金管理系統、船舶管理系統、電子影像系統等眾多信息管理系統,基本覆蓋公司業務范圍,實現了公司全面內部管理電子化的功能。

通過在四個階段信息化建設中的持續投入,交銀租賃形成了以客戶為中心、租賃物為核心,集租賃業務、融資業務和財務核算、風險管理、報表分析于一體的交銀租賃全流程業務處理平臺。該項目榮獲當年年度人民銀行金融科技進步獎,并得到了總行和監管部門的肯定,有效提升公司的核心競爭優勢。

業內首創,精準護航機船業務發展

隨著飛機船舶經營租賃資產規模的快速擴大,交銀租賃在2016年業內首創開發了飛機船舶資產監控系統,利用物聯網和大數據技術實時采集機船運行數據,系統展示機船資產的日、月、年不同維度的利用率、國家區域、航線、動態預警等信息,全面深度分析客戶的經營狀況,形成客戶畫像,為公司有效把握客戶風險構成了較強的數據支撐,實現了對機船資產的智能化和實時化管理。

圖為交通銀行劉珺行長參觀交銀租賃展區

面對今年疫情期間航班大面積停運和取消,該系統有效加強了交銀租賃對飛機及客戶運營情況及時管理能力,并在2020年中國國際服務貿易交易會上的展示中備受關注,成為了交通銀行展館的一大亮點。

厚積薄發,強化管理動態數據支撐

十余年的快速發展中交銀租賃沉淀了龐大的財務和業務數據,為了更為直觀地了解公司的資金端和資產端的規模及質量,以及相關的歷史和同業數據對比情況,公司通過大數據分析及呈現技術面向管理層開發了領導駕駛艙系統。

系統可隔日展示最新經營管理數據,解決了數據報告滯后、查看不便等缺點,從而便于管理層及時掌握公司的經營情況和業務動態,切實提高了管理效率和決策支持能力。

遍地開花,全面推進移動化轉型

近年來,社會節奏的日益加快和網絡環境日益完善使相關業務的移動辦公需求愈發強烈。為提升業務辦理效率和數字化運營水平,更好支持業務創新,交銀租賃從項目評審、廠商租賃、電子報銷等多方面業務著手全面實現信息系統移動化轉型。

以租賃項目評審為例,作為涉及前中后臺多個部門和評審會委員的關鍵業務環節,租賃項目評審移動化利用移動互聯的技術,突破了評審會委員的時間及地點限制,有力保障了項目評審的時效性,提升了工作效能。尤其在今年疫情給現場辦公帶來的巨大的困難面前,公司充分借助信息科技手段,鼓勵員工網上辦公、移動辦公,進一步推廣遠程登錄方式,實現了主要生產系統的遠程連接和操作,充分利用信息技術,確保業務連續平穩運營,實現了順暢過渡無縫銜接。

融入母行,助推風險管理智慧升級

交銀租賃借助總行授信模型,通過管控客戶及金融機構的資金管理風險,促進資產端和負債端的良性匹配,充分利用授信模型,細化資金管理方式,進一步促進了公司經營的精細化管理。

此外,交銀租賃信息化平臺借助統一的集團客戶號對接總行可配置化的客戶風險評級模型,精準采集客戶基本資料、信用信息、財務狀況等數據實現自動對客戶進行評級打分,以達到高風險客戶項目情況定期預警的目的。同時通過事件驅動對租賃資產的定期監控、報表分析模塊自動生成資產報告,并結合領導駕駛艙的數據支撐,為提供公司了解重點關注客戶的資產最新動態,降低資產風險提供了有效保障。

智能升級,加快新技術落地應用

伴隨機器學習、NLP技術(自然語言處理)、RPA技術(機器人流程自動化)與OCR技術(光學字符識別)的逐漸成熟,為企業提升工作效率、減少人工錯誤,幫助員工聚焦高附加值工作打開了新空間。交銀租賃充分利用相關信息技術,深度契合多個業務場景,實現了企業內部跨系統及工作流程的自動化工作。

其中交銀租賃智能財報識別作為圖像識別技術的一個成熟應用場景,通過精準的圖像識別能力和財務領域知識結合,解決了財報數據格式復雜多樣,錄入財報數據耗時困難等問題,有效減輕了客戶經理重復、繁瑣的錄入工作。

常態長效,筑牢信息安全“防火墻”

交銀租賃在網絡安全、數據安全、應用安全等方面持續加大研究和部署力度,不斷構筑公司信息安全防控體系。憑借在公司生產網絡區域全面部署的堡壘機,實現集中訪問控制、集中安全審計的運維目標;通過部署入侵檢測設備和主動入侵防御設備實時監控網絡設備和服務器運行情況,建立有效的網絡管理流程體系;依托母行安全營運中心建設,豐富網絡層、系統層、應用層等安全產品,研究在漏洞的挖掘、惡意代碼的分析、威脅的定位等各個層面廣泛應用人工智能技術,使風險預警能力從風險情景感知逐步提升至威脅行為感知、安全態勢感知;借助在辦公電腦部署終端數據防泄漏系統,用于識別、監控計算機中的敏感數據,控制終端的使用行為。多年持續的投入為交銀租賃建立了信息安全的長效機制。

結語

明者因時而變,知者隨事而制。金融科技以數據和技術為核心驅動力,交銀租賃經過十幾年的經營和快速發展,已沉淀了豐富的價值數據。在行業和公司對科技賦能日益重視的新形勢下,交銀租賃將堅持創新驅動業務發展,全力深化數字化轉型,持續探索新興技術在租賃領域應用的新路徑,促進租賃業務與科技的深度融合,推動公司信息化建設再上新臺階!

 

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